ライフプラン作成のすゝめ
「自助努力」「自己責任」が求められ、不確実な時代だからこそライフプランシミュレーション作成が家計運営の目安になり、正しい対策を選択するための判断材料になるでしょう。
ただ、ライフプラン作成を独立系FPに依頼すれば一般的に数万円の料金がかかり、複数回の面談と個人情報を含む資料提供が必要になります。
一方、ライフプラン作成を保険会社や証券会社に依頼すれば無料の場合がありますが、保険や投資商品の勧誘が前提となってしまいがちです。
ライフプランをエクセルで自分でつくることができれば、最短その日にシミュレーションできて他人へのプライバシー開示やわずらわしいやり取りもしなくて済むうえ、適宜自分でメンテナンスをしていくことが可能になります。
「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」の機能とメリット
というわけで、ライフプラン作成をFPに依頼しなくても自分でつくれるようにエクセルツールを2006年から開発・提供、適宜機能改善しております。
▼ココナラでの購入者の評価（詳しくはコチラ）
「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」には以下のような機能とメリットがあります。
機能（できること）
- ざっくり数分で作ることもできるし、細かく数字を調整することもできる。
- 適宜自分でメンテナンスをしながら、おそらく一生使える（有料版）。
- ファイルをコピーすることで複数のライフプランをカンタンに比較できる。
- CF表シートは「シート保護の解除」をすれば自由に編集できる（有料版）。
- 「ブック保護の解除」をすれば自由にシートの追加もできる（有料版）。
- 将来の公的年金受給額をざっくり試算できる（所得代替率が6割→5割に落ちる前提で）。
- 住宅ローン変動金利に対応、３段階までの住宅ローン金利変更の試算ができる。
- 「リタイア資金用」「教育資金用」など目的別に想定利回りを設定、普通預金系と分けて管理ができる。
- 段階的な収入変動に対応。それぞれに上昇率を設定できる。
- 段階的な基本生活費の変動に対応。
- 子供の教育費は選択するだけで一般的な金額が反映。
etc..
ライフプランをつくるメリット
- このままの生活で子供の教育資金や老後資金が足りるか見える化できる。
- 必要に応じて家計をいくら節約すればいいか等目安ができる。
- 家計について夫婦で真面目に話すきっかけになる。
- いくらまでの住宅購入が可能かシミュレーションできる。
- 今後いくらの収入があれば安心か分かる。
- 子供が増えても大丈夫か分かる。
- 合理的な保険加入によって保険料を節約できる。
- NISA/iDeCoなど資産運用の効果が生涯収支にどれだけプラスになるか分かる。
etc..
▼無料版と有料版の違い
| 無料版 | 有料版 | |
| 使用期限 | あり （使用期限後は入力シート及びCF表の閲覧不可） | なし |
| CF表のシート保護 | 解除不可 | 解除可能 （好きなように編集できる） |
| ブック保護 | 解除不可 | 解除可能 （自由にシートを追加できる） |
＊有料版は著作権保護の観点で[入力シート]のみ保護解除不可としています。
シミュレーションをしてみることで、たとえば「家計の節約」と「今後の夫婦の働き方」や「住宅購入計画」「子供の教育費」「資産運用効果」など複合的に関係する事柄を包括して整理・見える化できて、優先順位を考えながら必要な対策を立てやすくなります。
頭の整理がしやすくなるということですね（想像力の拡張）。
将来の不安感から、やみくもに家計の節約を行うのではなく、「月に1万円の節約だったら50年で600万円の収支改善になって、90歳時点での金融資産残高がＸＸＸＸ万円になるから大丈夫」などと具体的な数字目標が分かるようになります。
シミュレーションしてみたら節約自体が不要ということが分かって安心した、というケースもあります。
また、資産運用なら１～2％の利回りの違いで将来の資産残高が数千万円変わるケースもあり、いろいろと数字を入れ替えてみるのもおススメです。
一生使える「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」は以下より入手ください。
| ココナラ （ツールのみ） | note （ツールのみ） | ココナラ （作成サービス付） | |
| ご購入の流れ | ココナラからご購入いただきましたら、ココナラのトークルームにて、原則24時間以内にこちらからファイルをお送りします。使い方の質問も可能。 | note記事の有料部分からダウンロードできます。今すぐに使い始めたい方へ。 | ココナラからご購入いただきましたら、ヒアリングシートをご記入いただき、個別のライフプランを作成、アドバイス等いたします（詳しくはココナラのサイトより）。 |
| 料金 | ￥1,000+5.5％ （税込） | ￥1.000 （税込） | ￥8,000+5.5％ （税込） |
| 決済手段 | クレカ、携帯キャリア決済、コンビニ決済、銀行振込、PayPal、ココナラポイント、ココナラコイン、ApplePay 等 | クレカ、PayPay、携帯キャリア決済 | クレカ、携帯キャリア決済、コンビニ決済、銀行振込、PayPal、ココナラポイント、ココナラコイン、ApplePay 等 |
| リンク （ご購入はこちらより） |  |  | |
| その他 | 招待コード「5pqx3」を入れてユーザー登録すると、今なら1000ptがもらえます！ （つまり実質ほぼ無料!!） | 招待コード「5pqx3」を入れてユーザー登録すると、今なら1000ptがもらえます！ |
【動作環境】
エクセルがインストールされているＰＣ推奨（win/mac）
Gooleスプレッドシートや、GooglePlay/AppStoreからダウンロードできるスマホ・タブレットのエクセルアプリでも動作します。
ＳＮＳ、ブログ等でシェア→使用期限なしのファイルをプレゼント
購入いただかなくても、ＳＮＳやブログ等でシェアいただければ使用期限なしの「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」ファイルをプレゼントいたします！
応募条件：
・ＳＮＳ（X、フェイスブックなど）の場合、フォロワーが50名以上いること。
・ブログの場合、10記事以上あること。
応募方法：
X、フェイスブック、ブログなどで、「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」使用の感想と、以下のページＵＲＬをシェアください！その後、お問い合わせからシェアしたサイトをお知らせいただければ、使用期限なしのファイルをプレゼントいたします！
コメント
コメント一覧 （22件）
とても魅力的で使いやすそうです。ぜひ利用させてください！！
よろしくお願いします(^^)/
一番わかりやすく、見やすいです。
フェイスブックでシェアしました。
ご確認お願いします。
初めてライフプラン表を作成しましたが、分かりやすく便利に利用出来ました。Instagramにてシェアさせて頂きましたのでご確認お願い致します。
インスタでのシェアありがとうございます。
メールアドレスにファイルをお送りしております。
（届かないとのことで、もしかしたら迷惑メールに入っているかもしれません・・）
ご指摘の通り迷惑メールに入っていました…
気が付かず申し訳ありません。
頂いたライフプラン表を今後も活用させていただきます。ありがとうございました!!
おためしで使ってかなりよかったので、Twitterでシェアしました(^-^*)
ありがとうございます！
先日facebookでシェアしたと問い合わせしましたが、一向に連絡がないのはなぜでしょうか？
お忙しい中恐縮ですが、ご連絡お待ちしております。
連絡が滞り申し訳ありませんでした。どうやらフォームからGmailのセキュリティの関係で当方のGmailにメールが届かなくなっていたようです。別途、メール添付にてファイルをお送りさせていただきます。
Twitterで紹介をさせていただきました^ ^
とても見やすく使いやすかったです。
もっと早く知っておきたかったと後悔してます。
期限なしのものいただけますと幸いです。
宜しくお願い致します！
twitterでシェアしました！
大変助かりました！
よろしくお願いします。
大変便利でしたので、Twitterでシェアさせて頂きました！！
ご確認いただけますと幸いです。
非常にわかりやすかったのでFacebookでシェアさせて頂きました。よろしくお願いします。
使用させていただいたところ使いやすかったので、Twitterにてシェアしました。
ご確認よろしくお願いいたします。
ツイッターでのシェアありがとうございます。ただ、確認先のリンクが分かりません。ファイルプレゼントの応募でしたら記載内容をよく読んで、問合せフォームからご連絡ください。
非常にわかりやすかったのでツイッターでシェアさせて頂きました。よろしくお願いします。
ツイッターでのシェアありがとうございます。ただ、フォロワー数の要件を満たしていないようです。ファイルプレゼントの応募でしたら記載内容をよく読んで、「問合せフォーム」からご連絡ください。
是非活用させてください。Facebookでシェアさせていただきます。
コメントありがとうございます。
期限なしのファイルご希望でしたらこのコメント欄でなく、説明文をよく読んで問合せフォームからご連絡ください。よろしくお願いいたします。
とても使いやすかったので是非活用させてください。
Facebookでシェアさせていただきました。
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