- 2020-09-17
- 2021-03-17
【使用期限なし！】自分でつくれるエクセル・ライフプラン表
ライフプラン作成のすゝめ 「自助努力」「自己責任」が求められ、不安定な時代だからこそライフプランシミュレーション作成が家計運営の目安になり、正しい対策を選択するための判断材料になるでしょう。 ただ、ライフプラン作成を独立系FPに依頼すれば一般的に数万 […]
- 2020-05-02
- 2021-03-09
過去31年間（1990-2020）の投資結果シミュレーション（エクセルツールあり）
「長期・国際分散・積立投資」で3000万円の老後資金を確保するには ライフプラン（キャッシュフロー表）を作成するうえで、重要な検討項目のひとつが金融資産運用です。 当サイトでは主に老後資金確保のために「長期・国際分散・積立投資」をおすすめしています。 […]
- 2021-05-04
- 2021-05-05
【無料ダウンロード！】多忙な人のためのエクセル・ToDo／タスク管理ツール
ToDo／タスク管理ツールの使い方１．ToDoにやるべきことを書く２．Dateに実行予定日を書く３．必要に応じてTime（実行予定時間）を書く４．ならびかえボタンを押すエクセルなので、自分の好きなようにカスタマイズもできますし、「ならびかえボタン」があるのでいちいち手動で並び替える必要がありません。
- 2021-04-18
- 2021-04-19
ブログ運営は”庭造り”と同じだ！【マル秘】運営実績数字も公開しちゃいます！
ブログ運営5年間の実績 2016年に開始した当ブログサイト。 2021年までの約5年間で記事数300件超になっていますので、平均すれば5～6日に1件新規記事を積み上げてきたことになります。 ただ、新規記事の作成はコンスタントに、というよりもその時の気 […]
- 2021-04-16
日本の将来推計人口と年齢区分別割合の推移
日本は少子高齢化・人口減少社会真っ只中です。 少子高齢化によって経済的に支えられる高齢者の割合が増え、支える側の現役世代が減ると、当然ながらそれだけ公的年金を圧迫するわけです。 また、少子化によって全体の人口が減少すれば自然と経済規模もトーンダウンし […]
- 2021-04-15
住宅購入資金のうち頭金の平均はいくらぐらい？
住宅を購入するにあたって、頭金はどれだけあればよいのでしょう？ 頭金を貯めすぎて購入時期が遅くなっても困るし、かといって頭金なしではローンの条件が不利にもなりかねません。 平均値として住宅ローンの頭金はどのくらいなのか確認してみましょう。 上記２つの […]
- 2021-04-14
- 2021-04-14
ライフプランシミュレーションから夫の合理的な死亡保険金を確認する方法
生命保険に加入するとき、夫の死亡保険はいくらに設定すれば妥当なのか考えると思います。 夫が亡くなったら、 ・生活費はどうするか ・妻の働き方はどうなるか ・（賃貸なら）住宅費はどうするか ・（持家なら）住宅ローンは相殺か・・ ・子供の教育費は払えるの […]
- 2021-04-13
- 2021-04-13
店舗向け新型コロナ感染による休業損失を補償する保険
2020年にはじまった日本国内の新型コロナの蔓延を受けて、特に飲食や旅行関係業界の業績が落ちています。 そんなときに損害保険が活用できないか、と考えるわけですが、2020年はじめ頃の感染拡大当初は新型コロナによる休業を補償するような保険は存在しません […]
- 2021-04-12
“世帯年収別”１か月ごとの平均消費支出と我が家の家計を比較できるエクセルツール！
総務省「家計調査-家計収支編（2020年平均）」では、世帯年収ごとの消費支出について公表しています。 あくまで平均なので、たとえば住宅費については持家でローン有無によって全く支出の水準が変わってくるし、家族の人数によっても支出水準は変わると思います。 […]
- 2021-04-11
- 2021-04-11
サイバー保険と情報漏洩保険の違い
2010年頃から販売開始された「サイバー保険」 日本損害保険協会が2020年10月に国内1535社から回答を得たアンケート調査によれば、 ・サイバーリスク保険に「加入している」と回答した企業は、全体の7.8% ・大企業は9.8%、中小企業は6.7% […]
- 2021-04-10
- 2021-04-10
払った保険料が戻る系の医療保険２選
医療保険の存在意義はあるのか？ 医療保険とは、ケガや病気で入院したら日額5000円等設定した保険金が入院日額に応じて給付される保険です。 外資系や損保系生保会社など割安な保険料をうたう医療保険の場合、１入院あたりの給付限度日数は60日程であることが多 […]
- 2021-04-09
- 2021-04-09
「火災保険をつかって建物を無料で修理できますよ」詐欺の件
保険金をつかって建物を無料で修理できますよという勧誘に応じてはいけない 近年、特に台風シーズンになると、「火災保険をつかって建物を無料で修理できますよ」という怪しい勧誘が増えていて、トラブルになる悪質なケースが増えているとのこと。 ▼国民生活センター […]
- 2021-04-08
- 2021-04-08
公的年金だけでは不足する老後生活でも資産運用効果で資産が減らないライフプラン例
20年後は「老後”4000万円”問題」になる モデル世帯（夫会社員、妻専業主婦）の公的年金受給額の水準は年250万円程と言われています。 一方、老後無職世帯の年間支出は年間約300万円程とのこと。 収入250万円 － 支出30 […]
- 2021-04-07
- 2021-04-07
【動画】ライフ（マネー）プラン表の終了年を”90歳”→”100歳”に上げる方法
こちらで提供している「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」は、「家族１」が”90歳”になるまでの表になるよう調整する機能があります。 ↑「入力シート」のこのボタンを押すと、CF（キャッシュフロー）表の終了年が調整されます。 […]
- 2021-04-06
【動画】複数の保険料推移をライフ（マネー）プラン表に反映するやり方
ライフ（マネー）プラン表の作成相談を受けると、家庭によっては生命保険に5～10本加入しているケースがあります。 単純な死亡保険だけでなく、学資保険や貯蓄性のある終身保険、ドル建ての保険、医療保険、就業不能保険、会社で加入している団体保険などひとつひと […]
- 2021-04-05
- 2021-04-05
月1万円の節約が資産運用効果にて50年でXXXX万円になる話
家計運営で大事なのは「長期的な戦略」と「自動化」 人生100年時代といいます。 今もし50歳だとしてもまだまだ折り返し地点に来たに過ぎません。 ましてや20～30代なんてまだ2～3割しか来ていないわけです。 経営学の権威ピーター・ドラッカーはいいます […]
- 2021-04-04
- 2021-04-04
【動画】年収500万円で3000万円のマンションが購入できるかのライフプランシミュレーション
動画もつかって解説！ライフプラン表の使い方 夫30歳、税込み年収500万円、妻は専業主婦、子供１人で3000万円のマンションが購入できるかのシミュレーションをしてみたいと思います。 30歳男性で年収500万円というと業界にもよりますが一般的な金額の範 […]
- 2021-04-03
- 2021-04-03
ライフ（マネー）プランから見る住宅ローンの位置づけ
“衣食住”というようように「住宅」は人間生活にとって必需品のひとつですね。 家計のなかでも結構な割合を占める住宅費。 既に親の代から持家で住宅費がほとんどかからない、という人は幸運かもしれませんね！ たとえば、以下のような家計 […]
- 2021-04-02
- 2021-04-02
【日本の新設住宅着工件数】2000年代約100万戸→2020年約70万戸→2040年約40万戸まで減少する？
人口動態と新設住宅着工件数 日本の新設住宅着工件数は長期的に減少傾向とのこと。 戸建て、マンションあわせて2000年代は毎年120万戸程の住宅が建設されていましたが、2008年のリーマンショックのあたりからガクンと落ち、80万戸程になり、少しずつ回復 […]
- 2021-04-01
- 2021-04-01
住宅ローン金額、金利、期間ごとの返済額早見表
これまで賃貸だった家庭が、住宅購入をして住宅ローンを検討する際に、これまでの家賃と比較して払っていけそうかどうかの目安にすることがあると思います。 住宅ローンの返済額はインターネットで試算したり、住宅販売会社にて試算してもらったりしますが、ぱっと見の […]
- 2021-03-31
- 2021-03-31
住宅購入後、妻はいくら収入を得ればよいかのシミュレーション
住宅を購入するにあたって、現在パートや専業主婦、または育休中の妻が今後どれだけ収入を得ればよいか考えたい、というライフプラン相談もよくあります。 ここで大事なのは”バランス”であり、ある人はこれからの収入に見合わない高い住宅ロ […]
- 2021-03-30
- 2021-04-02
住宅ローン減税期間中は繰上返済をしない方がよいのか？
住宅を購入して住宅ローンを組むと、2021年購入・入居なら10年間、年末のローン残高の1％の範囲で40万円を限度に所得税（控除しきれない分は住民税も）が戻ってくる住宅ローン減税。 たとえば年収700万円で配偶者も一定の収入があって配偶者控除がない場合 […]
- 2021-03-29
- 2021-03-29
40代で住宅ローンは何年返済にするべきか
期間ごとの住宅ローン借入可能額 住宅ローンは一般的に最長35年まで返済期間を設定することができます。 しかし一口に35年といっても、30歳の方の35年後は65歳になり、会社員であれば一般的には定年退職の時期となるでしょう。 それが40代ともなると、定 […]
- 2021-03-28
- 2021-03-28
住宅ローンの安全な返済比率は税込み年収×〇％以内！
住宅ローンの妥当な年収比率は？ 住宅ローンを組む際に、返済額が安全圏かどうかを確認するための目安のひとつとして住宅販売会社または銀行等から「年収比率」の話をされることがあると思います。 たとえば、4000万円、固定1.3％、35年ローンの場合の年間返 […]
- 2021-03-27
- 2021-03-27
住宅ローン控除の確定申告／年末調整について
所得税が還付される住宅ローンの税額控除。 ざっくりいえば、年末ローン残高の1％の範囲でその年の所得税が還付される仕組みです。 例） ・年収600万円、扶養対象者なし、年間所得税20万円 ・年末の住宅ローン残高2000万円の場合 2000万円×1％＝2 […]
- 2021-03-26
- 2021-03-27
【三段階金利対応！】住宅ローンをエクセルでシミュレーション！
住宅を購入する際、住宅ローンを借りる場合は返済額のシミュレーションをしてもらいます。 住宅ローンの返済額についてはハウスメーカーやマンション販売会社、不動産業者、銀行などが具体的なプランを提示してくれるでしょう。 自分でシミュレーションしようと思った […]
- 2021-03-25
- 2021-03-25
住宅ローン借り換え目安と、借り換えの効果
住宅ローンを借り換える際の目安３つ！ 最近の住宅ローン金利が低いということもあって、昔借りた住宅ローンから借り換えたらどうなるんだろう、と思う方もいらっしゃると思います。 一般的に住宅ローンを借り換える際の目安は以下３つといわれています。 ・金利差１ […]
- 2021-03-24
- 2021-03-24
住宅ローン金利0.5％、1.5％、3.0％のときの繰上返済効果の違い
手元にある余剰資金を繰上返済するのか資産運用するのか 住宅ローンの繰上返済は、早ければ早い程効果が高いと言われます。 一方、今は金利が低いので、繰上返済の効果は薄く、場合によっては繰上返済する分を資産運用に回した方がいい、という考え方もあります。 資 […]
- 2021-03-23
- 2021-03-23
住宅ローン控除はトータルでいくら還付されるかのシミュレーション
住宅ローン控除はトータルでいくら還付されるか確認するためには・・ 住宅ローンの税額控除は、ざっくりいえばローン残高の１％が年末調整や確定申告で還付される、ということになります。 ただし、それは「所得税を払った分のうち」ということになりますので、ローン […]
- 2021-03-22
- 2021-03-23
住宅ローン控除１３年間を適用するためにはいつまでに何をすればいい？
住宅ローンの税額控除ってざっくりどんなもの？ 住宅が１軒建つということは数千万円以上のお金が動くわけであり、ハウスメーカーやマンションディベロッパーだけでなく、工事業者、その下請けとなる各職人、土地関係、銀行、部材メーカー、運送会社など経済的に影響す […]
- 2021-03-21
- 2021-03-21
住宅ローンは何年で組めばよいのか
住宅ローンは多くの場合、何十年と長期にわたって返済していくことになります。 住宅ローンは通常、最長で35年まで返済期間を設定することができますが、定年までを一つの目安とすると、今の年齢によって何年返済にすれば良いか迷うこともあると思います。 たとえば […]
- 2021-03-20
- 2021-03-20
住宅ローンは固定金利、変動金利どっちを選ぶ？
金利と１年目の利息負担額を考えてみる 住宅ローンを借りる際、変動金利か固定金利か悩むことが多いと思います。 変動金利なら今は金利がすごく低いので当初の返済額が抑えられるというメリットがあります。 住宅金融支援機構「民間金融機関の住宅ローン金利推移（変 […]