- 2020-09-17
- 2020-09-17
【使用期限なし！】自分でつくれるエクセル・ライフプラン表
ライフプラン作成のすゝめ 「自助努力」「自己責任」が求められ、不安定な時代だからこそライフプランシミュレーション作成が家計運営の目安になり、正しい対策を選択するための判断材料になるでしょう。 ただ、ライフプラン作成を独立系FPに依頼すれば一般的に数万 […]
- 2020-05-02
- 2020-07-21
過去30年間（1990-2019）の投資結果シミュレーション（エクセルツールあり）
「長期・国際分散・積立投資」で3000万円の老後資金を確保するには ライフプラン（キャッシュフロー表）を作成するうえで、重要な検討項目のひとつが金融資産運用です。 当サイトでは主に老後資金確保のために「長期・国際分散・積立投資」をおすすめしています。 […]
- 2021-01-14
- 2021-01-14
住宅ローン返済が不安ならエクセルでライフプラン表をつくってみよう！
住宅ローンの返済ができなくなるとどうなるか こちらのサイトでは「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」の提供や、ライフプラン作成サービス等を提供しており、最近の相談では何故かほとんどのケースで「住宅購入」がひとつの相談テーマになっています。今年また […]
- 2020-12-30
自分でつくれるエクセル・ライフプラン表 2021年スタートバージョン
まもなく2020年が終わり2021年になりますね。 （執筆時点は2020年晦日です） 2020年は新型コロナウイルスに席巻されてしまった年でした。 2021年、日本でもワクチンができて特効薬ができて医療機関が正常化へ向かい、２～３年かけて飲食店なども […]
- 2020-11-23
- 2020-11-23
ライフプラン作成相談はどんな方から、どんな質問が多いか？
ココナラでライフプラン表作成サービスを2016年から出品しており、毎月５件前後の相談を頂いております。 2020年11月時点で、これまでに８０件程対応させて頂いており、これまでどんな方から、どんな相談が多かったか簡単に集計してみることにしました。 個 […]
- 2020-11-12
- 2020-11-12
自動運転「レベル３」の事故後の保険料が上がらない保険（東京海上）2021.4～
2020.11.10の日経新聞によれば、2021年4月以降始期の東京海上の自動車保険について、自動運転「レベル３」の自動運転中の事故は、その後の保険料を上げない仕組みとする、とのこと。 自動運転レベル３とは、緊急時にはドライバーが運転をするという前提 […]
- 2020-11-09
- 2020-11-09
【動画】ライフプラン表で住宅ローンの繰上返済を計画する
今回は、エクセル・ライフプラン表で住宅ローンの繰上返済をしてみる方法について動画をＵＰしてみたいと思います。 まずは、以下のような条件でライフプラン表を作成します。 ・開始年 2020年 ・貯金 500万円 ・家族 夫35歳、妻35歳、子ども5歳 ・ […]
- 2020-11-08
- 2020-11-08
【動画】ライフプラン改善例 2020.11.8ＵＰ
以下のような条件でのライフプラン作成例です。 ・家族：夫38歳、妻38歳、子ども8歳 ・貯蓄500万円 ・手取収入：夫500万円 ・年間支出 470万円 基本生活費 300万円 住宅費 100万円 教育費 35万円 保険料 20万円 車 維持費15万 […]
- 2020-11-08
- 2020-11-08
働き方が変化する中でライフプランニングはどう変わるか
従来型とこれからの働き方の違い 新型コロナウイルスの影響や、少子高齢化に対向するための生産性の改善などの影響により徐々に日本人の働き方が変わってきていると思います。 ▼傾向 従来 現在～未来 夫が外での仕事に専念、妻は家事・育児 夫婦で収入を得て、夫 […]
- 2020-10-04
- 2020-10-05
新型コロナウイルス 国別死者数の推移（3/1～）
新型コロナウイルスによる国別死者数推移 新型コロナウイルスについてWHOで発表している国別死者数の推移は以下のようになっています。 （死者数の多い国、感染拡大中の国を個人の見解で抜粋） ※3/1起点 ※（ ）は100万人あたり ※100万人あたり10 […]
- 2020-08-26
- 2020-08-26
arrows Be F-05JからAQUOS sense3 SH-02Mへ機種変更して良かったこと悪かったこと
arrows BeからAQUOS sense3へ機種変更 私はdocomoユーザーであり、この度２年７か月使用した富士通arrows Be F-05JからシャープAQUOS sense3 SH-02Mへ機種変更しました。 → 機種変更の動機は、ス […]
- 2020-07-14
（書評）「ビジネスを加速する専門家ブログ」
あまり読まないのに本棚に残っている本を処分するため、役立ったことをメモしておく。文章は抜粋でなく感想。 書籍名：「ビジネスを加速する専門家ブログ」 著者：落合正和 初版：2019年 評価：☆☆☆☆ ブログでのマネタイズには専門性を磨き、次第に幹を太く […]
- 2020-07-13
（書評）「60分間・企業ダントツ化プロジェクト」
あまり読まないのに本棚に残っている本を処分するため、役立ったことをメモしておく。文章は抜粋でなく感想。 書籍名：「60分間・企業ダントツ化プロジェクト」 著者：神田昌典 初版：2002年 評価：☆☆☆☆☆ 年商数億円の会社が10億円を超えて飛躍するた […]
- 2020-06-11
- 2020-07-16
イデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）スイッチングのメリット（ＳＢＩ証券）
スイッチングのメリットは手数料を下げてパフォーマンスに貢献すること イデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）を運用していると、ふと「このままでいいのかな～」という気になるときがあります。 ＳＢＩ証券ではオリジナルプランとセレクトプランの２つのコースが […]
- 2020-06-10
- 2020-06-10
（書評）「OPTION B」
あまり読まないのに本棚に残っている本を処分するため、役立ったことをメモしておく。文章は抜粋でなく感想。 書籍名：「OPTION B」 著者：シェリル・サンドバーグ、アダム・グラント 初版：2017年 評価：☆☆☆ メインの著者は、フェイスブックＣＯＯ […]
- 2020-06-04
- 2020-07-16
【投資信託】インデックス（パッシブ）型とアクティブ型はどちらを選ぶ？
手っ取り早く分散投資を実現することができる投資信託。 投資信託には大きく分けて「インデックス（パッシブ）型」と「アクティブ型」というカテゴリがあり、この２つのうちどちらを選ぶべきか考えたいと思います。 ↑こちらの記事で紹介したデータはインデックス（パ […]
- 2020-06-01
- 2020-07-16
イデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）は公的年金（厚生年金、国民年金）の不足分を補えるのか？
超高齢化社会により数十年前に設計された公的年金制度が疲弊する中、それを補う分として注目されるイデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）。 イデコの活用で、どれだけ公的年金（厚生年金、国民年金）の不足分を補えるのか考えたいと思います。 確定拠出年金 掛金 […]
- 2020-05-30
- 2020-07-16
老後も豊かな生活世帯 ｖｓ 老後貧困化する世帯
たとえば同じ会社、同じような年収、キャリア、同じような家族構成でも老後、経済的に安心した生活を送れる世帯と、老後貧困化する世帯があるんだと思います。 老後に待つのは豊かな生活か、貧困化するのかその特徴を考えてみたいと思います（完全に個人的な意見）。 […]
- 2020-05-30
- 2020-07-16
投資信託 純資産総額ランキングで買ってはいけない理由
将来のために資産運用も考えなくては、ということで投資信託などを活用する場合、どのファンドを購入するか悩むケースがあると思います。 現在、日本で購入可能な公募型の投資信託は6000本もありますので、ある程度の投資の方針や戦略がないと選択に困ってしまうの […]
- 2020-05-29
- 2020-05-29
（書評）「シリコンバレーで起きている本当のこと」
あまり読まないのに本棚に残っている本を処分するため、役立ったことをメモしておく。文章は抜粋でなく感想。 書籍名：「シリコンバレーで起きている本当のこと」 著者：朝日新聞サンフランシスコ支局長 宮地ゆう 初版：2016年 評価：☆☆☆☆ 日本では理系で […]
- 2020-05-26
- 2020-07-17
【ケーススタディ】ライフプラン表をつくって住宅購入可能額を検討する
住宅購入は人生の一大イベント。「住宅購入、教育資金、老後資金」と人生三大支出の一つとされ、絶対に失敗したくないものです。 住宅を購入すると次のようなリスクがあるかと思います（私個人の所感）。 ・住宅ローンを返済できなくなるリスク ・価格下落リスク（言 […]
- 2020-05-25
- 2020-07-16
月１万円の節約＝５０年で６００万円～３６９３万円の家計改善効果！
突然ですが・・ 月１万円なら節約できそうですか？ たとえば携帯代、食費、娯楽費、光熱費、こづかい・・・ 積み上げて無理なく月１万円節約できるなら、これから明るい話をしてみたいと思います。 長期のライフプラン表（たとえば９０歳や１００歳までなど）をつく […]
- 2020-05-23
- 2020-07-16
複利のパワーで地球で一番金持ちになる方法
複利の絶大な効果（単利との違いを知っておこう） アインシュタインは複利を「人類最大の発明」と言ったそうです。 複利とは、たとえば100万円を年10％で運用すると、 1年後には110万円になる。 2年目に110万円を年10％で運用すると121万円になる […]
- 2020-05-22
- 2020-07-16
金融資産を２倍にするための「７２の法則」とは？
資産運用をするなら「７２の法則」を覚えておくと少し役に立つかもしれない 「７２の法則」というのを聞いたことがありますか？ 以前、クライアントに聞いてみた際、１０人中２～３人は聞いたことがある、ということでした。 ７２の法則とは、ある金額を２倍にするた […]
- 2020-05-20
- 2020-07-17
資産運用の効果をライフプラン表に反映するやり方
ライフプラン表を作成すると、資産運用を取り入れるかどうかで大きくシミュレーションが変わることが分かります。 特に金融資産が多く積みあがる６０歳以降、どのように資産運用を行うかで金融資産残高の推移が大きく変わってきます。 単純に計算すると・・・ 例えば […]
- 2020-05-20
- 2020-07-16
【会社員向け】年収から年間手取額（可処分所得）を簡易計算できるエクセル 2020年（令和2年）版
会社員向けに、年収から「年間手取額（可処分所得）」を簡易計算できるエクセルを作成しました。 【会社員向け】年収から手取り額（可処分所得）を簡易計算できるエクセル 2020年（令和2年）版 年収からざっくり手取り額（可処分所得）が計算できれば、という感 […]
- 2020-05-16
- 2020-07-16
イデコ（iDeCo／個人型確定拠出年金）、金融機関はどれだけ儲かるの？
運営管理費として金融機関等が受け取る手数料 一般の投資信託に比べて、手数料が安く、税制メリットが大きいイデコ（iDeCo／個人型確定拠出年金）。 運用中は、選択したファンドに応じて信託報酬（年0.1％程度～）が差し引かれ基準価額に反映しますが、その他 […]
- 2020-05-14
- 2020-07-17
ＳＢＩ証券のイデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）で国際分散投資するならこの５つのファンドがおススメ
ＳＢＩ証券でイデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）を運用する場合のおススメファンドを紹介してみたいと思います。 老後資金という失敗を避けたいが、できるだけ増やしたいという投資戦略を念頭に、このサイトでは、基本的に”インデックス型（パッシ […]
- 2020-05-14
- 2020-07-21
イデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）この配分・30年で約800万を”2000万円以上”にする計画
イデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）で不足する老後資金を補完しよう 少子高齢化社会の日本。 現在、公的年金を受け取っているモデル世帯（夫＝元会社員、妻＝専業主婦）の場合、夫婦で年間250万円前後（月20万円程）の年金収入。 一方、生活費の平均は無 […]
- 2020-05-13
- 2020-07-17
ＳＢＩ証券イデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）ではセレクトプランとオリジナルプランどちらを選ぶべきか
ＳＢＩ証券のイデコに「オリジナルプラン」と「セレクトプラン」の２種類がある理由 ＳＢＩ証券のイデコ（iDeCo/個人型確定拠出年金）では、「オリジナルプラン」と「セレクトプラン」いずれかを選択する必要があります。 もともとはオリジナルプランのみで、６ […]
- 2020-05-11
- 2020-07-17
会社の退職金と確定拠出年金一時金あわせて税引後いくら手元に残るか？
会社勤めをしながら、確定拠出年金を利用している場合、60歳時に退職金と確定拠出年金を一括受取として税引き後手元に残る金額はいくらになるか考えてみたいと思います。 退職金と確定拠出年金一時金あわせて結局手元にいくら残るか？ 退職金は一般的に「退職所得控 […]