「長期・国際分散・積立投資」でたとえば3000万円の老後資金を確保するには ライフプラン表（キャッシュフロー表）を作成するうえで、重要な検討項目のひとつがNISAやiDeCoなどの金融資産運用です。とくに物価上昇（インフレ）の局面では普通預金だけでは...

エクセルでライフプランを作成してみよう！生涯収支シミュレーションのすゝめ 年間の収入、支出、今後の住宅購入（住宅ローン）や子供の教育費、NISA、iDeCo、車、老後資金（年金）などを含めた一生涯の家計収支をエクセルでシミュレーションしてみましょ...

ライフプラン作成のすゝめ 「自助努力」「自己責任」が求められ、不確実な時代だからこそライフプランシミュレーション作成が家計運営の目安になり、正しい対策を選択するための判断材料になるでしょう。 ただ、ライフプラン作成を独立系FPに依頼すれば一...

GPIFの概要 我々現役世代が負担している年金保険料は長期的に増やすことを目的にGPIFによって運用されてる。 GPIFとはGovernment(=政府）、Pension(=年金）、Investment(=投資）、Fund(=基金）の略で、正式には年金積立金管理運用独立行政法人。 年金に関...

30年以内に70％の確率で発生すると言われている首都直下型地震。 2011年の東日本大震災から15年が経過し、関東大震災（1923年）からは既に100年以上が経過しています。歴史を振り返ると、関東では数十年から100年程度のスパンで大きな地震が発生しており、...

車の利用方法について、選択肢が大きく広がっています。 従来の「所有」に加えて、「カーリース」「カーシェア」「車のサブスク」「レンタカー」など、多様なサービスが一般的になってきました。2026年現在、カーシェア市場は年率20％超で成長し、車のサブ...

独身者の場合、「保険って本当に必要なの？」と疑問に思う方も多いのではないでしょうか。 結婚していて子どもがいる家庭なら、万が一のときに家族を守るために高額な死亡保障が必要ですが、独身の場合は状況が異なります。 この記事では、独身者にとって...

世帯収入を考えるうえで、「一人の収入」なのか「夫婦でダブルインカム」なのか、その状態がどのくらいの期間あるのかは、将来のキャッシュフローに大きく影響してきます。 たとえば、配偶者の手取り収入のうち家計に回せる金額が年100万円で20年あれば、...

結論からいえば、2028年4月からの遺族厚生年金の見直しにおいて影響が大きいのは「子どものいない60歳未満の夫婦」である。今回の改正は、男女差の解消を目的とする一方で、万一の際の家計やライフプランへの影響も考慮に値する。死亡保険を大きく見直すほ...

2026年4月から、在職老齢年金の支給停止基準が見直される。これまで「働くと年金が減る」ことを理由に就業調整をしていた高齢者にとって、大きな制度変更である。 在職老齢年金の仕組みと現行制度の問題点、そして2026年改正によって何がどう変わるのかを...

今後の収入と、生活費、住宅費、教育費、老後資金などを総合して生涯のライフプラン表をつくろうと思うとつまづくことがあります。 「一般的にはどのぐらいの年金がもらえるのだろう」「みんなどのぐらいの生活費なんだろう」などなど.. 我が家の家計と平...

住宅を購入するにあたって、頭金はどれだけあればよいのでしょう？ 頭金を貯めすぎて購入時期が遅くなっても困るし、かといって頭金なしではローンが過大になるかもしれません。 金融機関によてっては頭金の額が１割未満だと金利条件が高くなってしまうケ...

住宅購入は人生の一大イベント。「住宅購入、教育資金、老後資金」は人生三大支出の一つとされ、住宅購入は絶対に失敗したくないものです。 住宅を購入すると次のようなリスクがあります。 ・住宅ローンを返済できなくなるリスク ・価格下落リスク（高値づ...

住宅ローンの返済ができなくなるとどうなるか こちらのサイトでは「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」の提供や、ライフプラン作成サービス等を提供しており、多くのケースで「無理のない住宅購入」がひとつの相談テーマになっています。 個別のラ...

会社勤めをしながら、確定拠出年金を利用している場合、60歳時に退職金と確定拠出年金を一括で受取るとして、税引き後手元に残る金額はいくらになるか考えてみたいと思います。確定拠出年金は、企業で拠出するもの、個人で上乗せするもの（マッチング拠出...

生涯収支を見える化すると意外に資金が尽きてしまうケースが多い 老後は意外に長いもの。 仮に会社員を65歳で退職したとしても、平均余命は男性で約20年（つまり85歳まで）、女性で約25年（つまり90歳まで）あります。 厚生労働省　簡易生命表 たとえ現在...

老後の生活格差は現役時代の戦略とおかれた状況に左右される 共働き世帯が増える一方で、独身世帯も増え、年金は減少傾向、医療費は増加傾向、国の借金も増える一方という日本。そんな中でどうやって経済的に困窮せず生活していくかを戦略を持って考え、実...

教育費の無償化や軽減策いついては、子供がいる家庭には影響があるので、以下参考にして頂けたらと思います。なお、お住まいの自治体によっても制度が異なるので、実際のところはご自身の自治体のHP等で確認をお願いします。 １．幼児教育の無償化（2019年...

「積立投資をやっているのですが、ライフプラン表にはどのように入力すればよいですか？」という質問をいただくことがあります。 自分でつくれるエクセル・ライフプラン表では、積立投資は以下のように入力します。１．入力シートで何年から何年までいくら...

少子高齢化に伴う年金制度不安を背景に導入されているiDeCo。国の年金だけでは将来が心配…そんな心理から2002年から個人型確定拠出年金として制度が始まり、2025年には370万口座が開設されているとのこと。20～60歳までの勤労世代の人口が7000万人とすれば...

首都圏住民にとって、東南海トラフ、首都直下地震、富士山噴火が連動して起こったらどうなるかを想像して書いてみる。必要な用意が何かを真面目に考えたい。 その朝、日本は壊滅した 20XX年X月X日、午前5時。その瞬間、私は家族と東京郊外の自宅にいた。携...

投資信託とは？　ざっくり特徴３つ。 NISAやiDeCoにも使われている投資信託。株などとどう違うのか以下３つの特徴を理解しておくといいと思う。 特徴１：小口資金で投資可能投資信託は、個別企業の株や様々な債券等を数十～数百集めひとつのファンドをつく...

投資を始めるにあたって、まず考えるべきことは「何のために投資をするのか」という目的の設定です。 積立投資の目的は、将来に必要となる大きな資金を計画的に準備することで、一般的には老後資金の準備（年金だけでは不足する分を補う）や、子どもの教育...

住宅購入にあたって約９割の方が住宅ローン利用するとのこと。 "住宅費"は「老後資金」「子供の教育費」と並んで人生の三大支出と言われます。 特に住宅費は自分で購入する物件を選ぶという点では人生最大のインパクトのある支出と言えるかもしれません。 ...

住宅購入にあたって約８割の方が住宅ローンを利用しています。 住宅ローンを選ぶ際、ひとつの大きな選択肢が「変動金利」か「固定金利（フラット35）」にするか。 「変動金利」の魅力は当初の金利が低く、当初の返済額が抑えられること。「固定金利」の魅...

新築住宅の購入にあたっては約8割の方が住宅ローンを利用しているようです。（三井住友トラスト・資産のミライ研究所　住宅ローン利用の有無より） 住宅ローンを検討する場合、一般的にどのような傾向があるか気になることもあるのではないでしょうか。 以...

住宅ローン借入形態の利用割合 住宅ローンを検討する際には、「単独ローン」「ペアローン」「連帯債務」「連帯保証」という4つの選択肢があります。 それぞれにメリット・デメリットがあり、どのタイプが適しているかは家計や働き方、リスクへの考え方によ...

将来の生活設計を作っている世帯は4割弱 2023年の金融広報中央委員会の調査によれば、[二人以上世帯]で将来の生活設計（ライフプラン）を作っているのは36.7％とのこと。一方、「今後は生活設計を立てるつもり」が、41.3％となっている。合わせれば、約8割...

会社員向けに、年収から「年間手取額（可処分所得）」を簡易計算できるエクセルを作成しました。 ↓このツール内のシートで使えます。 ライフプラン表を作成する場合、税込み年収－所得税・住民税－社会保険料＝手取額（可処分所得）として、エクセルに表現...

自分でつくれるエクセル・ライフプラン表をver.1.72へアップデートしました。変更内容は以下の通りです。 教育費を最新のデータに更新 文部科学省　令和５年度子どもの学習費調査（幼稚園～高校） 「令和５年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均...

もし夫が亡くなったら遺族年金はいくらもらえるのか？ もしあなたが結婚している妻なら、保険を検討するとき、今後の働き方を考えるとき、子供ができたとき等に一度は考えることがあるだろう。 夫が会社員か自営業か、年齢、それまでの平均年収、18歳以下...

リアルな体験は心に響きやすい 想像よりもリアルの体験の方が心に響く。たとえば災害をいくら想定しても実際に経験しなければ心に響くものはない。想像よりもリアリティある映画を観た方が心に響く。アニメとリアルの人間が演じる作品はどうか？ケースバイ...