エクセルでライフプランを作成してみよう！生涯収支シミュレーションのすゝめ 年間の収入、支出、今後の住宅購入（住宅ローン）や子供の教育費、NISA、iDeCo、車、老後資金（年金）などを含めた一生涯の家計収支をエクセルでシミュレーションしてみましょ...

「長期・国際分散・積立投資」で3000万円の老後資金を確保するには ライフプラン表（キャッシュフロー表）を作成するうえで、重要な検討項目のひとつがNISAやiDeCoなどの金融資産運用です。 当サイトでは老後資金確保や子供の教育費確保のために「長期・国...

ライフプラン作成のすゝめ 「自助努力」「自己責任」が求められ、不確実な時代だからこそライフプランシミュレーション作成が家計運営の目安になり、正しい対策を選択するための判断材料になるでしょう。 ただ、ライフプラン作成を独立系FPに依頼すれば一...

今後の収入と、生活費、住宅費、教育費、老後資金などを総合して生涯のライフプラン表をつくろうと思うとつまづくことがあります。 「一般的にはどのぐらいの年金がもらえるのだろう」「みんなどのぐらいの生活費なんだろう」などなど.. 我が家の家計と平...

住宅を購入するにあたって、頭金はどれだけあればよいのでしょう？ 頭金を貯めすぎて購入時期が遅くなっても困るし、かといって頭金なしではローンが過大になるかもしれません。 金融機関によてっては頭金の額が１割未満だと金利条件が高くなってしまうケ...

住宅購入は人生の一大イベント。「住宅購入、教育資金、老後資金」は人生三大支出の一つとされ、住宅購入は絶対に失敗したくないものです。 住宅を購入すると次のようなリスクがあります。 ・住宅ローンを返済できなくなるリスク ・価格下落リスク（高値づ...

住宅ローンの返済ができなくなるとどうなるか こちらのサイトでは「自分でつくれるエクセル・ライフプラン表」の提供や、ライフプラン作成サービス等を提供しており、多くのケースで「無理のない住宅購入」がひとつの相談テーマになっています。 個別のラ...

会社勤めをしながら、確定拠出年金を利用している場合、60歳時に退職金と確定拠出年金を一括で受取るとして、税引き後手元に残る金額はいくらになるか考えてみたいと思います。確定拠出年金は、企業で拠出するもの、個人で上乗せするもの（マッチング拠出...

生涯収支を見える化すると意外に資金が尽きてしまうケースが多い 老後は意外に長いもの。 仮に会社員を65歳で退職したとしても、平均余命は男性で約20年（つまり85歳まで）、女性で約25年（つまり90歳まで）あります。 厚生労働省　簡易生命表 たとえ現在...

老後の生活格差は現役時代の戦略とおかれた状況に左右される 共働き世帯が増える一方で、独身世帯も増え、年金は減少傾向、医療費は増加傾向、国の借金も増える一方という日本。そんな中でどうやって経済的に困窮せず生活していくかを戦略を持って考え、実...

教育費の無償化や軽減策いついては、子供がいる家庭には影響があるので、以下参考にして頂けたらと思います。なお、お住まいの自治体によっても制度が異なるので、実際のところはご自身の自治体のHP等で確認をお願いします。 １．幼児教育の無償化（2019年...

「積立投資をやっているのですが、ライフプラン表にはどのように入力すればよいですか？」という質問をいただくことがあります。 自分でつくれるエクセル・ライフプラン表では、積立投資は以下のように入力します。１．入力シートで何年から何年までいくら...

少子高齢化に伴う年金制度不安を背景に導入されているiDeCo。国の年金だけでは将来が心配…そんな心理から2002年から個人型確定拠出年金として制度が始まり、2025年には370万口座が開設されているとのこと。20～60歳までの勤労世代の人口が7000万人とすれば...

首都圏住民にとって、東南海トラフ、首都直下地震、富士山噴火が連動して起こったらどうなるかを想像して書いてみる。必要な用意が何かを真面目に考えたい。 その朝、日本は壊滅した 20XX年X月X日、午前5時。その瞬間、私は家族と東京郊外の自宅にいた。携...

投資信託とは？　ざっくり特徴３つ。 NISAやiDeCoにも使われている投資信託。株などとどう違うのか以下３つの特徴を理解しておくといいと思う。 特徴１：小口資金で投資可能投資信託は、個別企業の株や様々な債券等を数十～数百集めひとつのファンドをつく...

投資を始めるにあたって、まず考えるべきことは「何のために投資をするのか」という目的の設定です。 積立投資の目的は、将来に必要となる大きな資金を計画的に準備することで、一般的には老後資金の準備（年金だけでは不足する分を補う）や、子どもの教育...

住宅購入にあたって約９割の方が住宅ローン利用するとのこと。 "住宅費"は「老後資金」「子供の教育費」と並んで人生の三大支出と言われます。 特に住宅費は自分で購入する物件を選ぶという点では人生最大のインパクトのある支出と言えるかもしれません。 ...

住宅購入にあたって約８割の方が住宅ローンを利用しています。 住宅ローンを選ぶ際、ひとつの大きな選択肢が「変動金利」か「固定金利（フラット35）」にするか。 「変動金利」の魅力は当初の金利が低く、当初の返済額が抑えられること。「固定金利」の魅...

新築住宅の購入にあたっては約8割の方が住宅ローンを利用しているようです。（三井住友トラスト・資産のミライ研究所　住宅ローン利用の有無より） 住宅ローンを検討する場合、一般的にどのような傾向があるか気になることもあるのではないでしょうか。 以...

住宅ローン借入形態の利用割合 住宅ローンを検討する際には、「単独ローン」「ペアローン」「連帯債務」「連帯保証」という4つの選択肢があります。 それぞれにメリット・デメリットがあり、どのタイプが適しているかは家計や働き方、リスクへの考え方によ...

将来の生活設計を作っている世帯は4割弱 2023年の金融広報中央委員会の調査によれば、[二人以上世帯]で将来の生活設計（ライフプラン）を作っているのは36.7％とのこと。一方、「今後は生活設計を立てるつもり」が、41.3％となっている。合わせれば、約8割...

会社員向けに、年収から「年間手取額（可処分所得）」を簡易計算できるエクセルを作成しました。 ↓このツール内のシートで使えます。 ライフプラン表を作成する場合、税込み年収－所得税・住民税－社会保険料＝手取額（可処分所得）として、エクセルに表現...

自分でつくれるエクセル・ライフプラン表をver.1.72へアップデートしました。変更内容は以下の通りです。 教育費を最新のデータに更新 文部科学省　令和５年度子どもの学習費調査（幼稚園～高校） 「令和５年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均...

もし夫が亡くなったら遺族年金はいくらもらえるのか？ もしあなたが結婚している妻なら、保険を検討するとき、今後の働き方を考えるとき、子供ができたとき等に一度は考えることがあるだろう。 夫が会社員か自営業か、年齢、それまでの平均年収、18歳以下...

リアルな体験は心に響きやすい 想像よりもリアルの体験の方が心に響く。たとえば災害をいくら想定しても実際に経験しなければ心に響くものはない。想像よりもリアリティある映画を観た方が心に響く。アニメとリアルの人間が演じる作品はどうか？ケースバイ...

2023年くらいから花粉症がひどくなってきた もともと子供の頃から花粉症がありこれまでなんとか市販の鼻炎薬だけでしのいできた。しかし、数年前から目のかゆみがひどくなり、ロート製薬の一番強い目薬（アルガード）も使うようになった。 2023年の花粉症...

生命保険募集行為はAI化しやすくインパクト大！ 現状、生命保険募集人は120万人いると言われる。内訳は、生保会社所属の営業職員が24万人、保険代理店所属の募集人が94万人である。（生命保険協会「生命保険の動向2024」より） 生命保険の市場規模は年間40...

住宅購入でローンを利用するとき、多くの人が迷うのが「変動金利」と「固定金利」のどちらを選ぶかという点です。どちらの金利タイプにもメリットとデメリット（リスク）があり、自分のライフプランや将来の収入見通しによって最適な選択は異なると思いま...

生涯収支の改善に、住宅購入価格を下げるだけで十分ではないと思う 住宅購入を検討する際、無理なく住宅ローンを払っていけるのかを検証するためにライフプラン表を作成する意義は大きいです。 たとえば良くない状況として、住宅ローンが始まってから、思...

感覚で出した年間支出は甘いかもしれない ライフプラン表を作る際には、手取り収入（可処分所得）や、基本生活費、住宅費、教育費、自動車費、保険料、積立投資、その他の支出を確認することになります。 家庭の食費・日用品費や光熱費、通信費、小遣い、...

ライフプラン表には住宅維持費（修繕/管理/固定資産税）の考慮を忘れずに 所有する住宅費のうち、意外と大きな金額になるのが維持費（修繕/管理/固定資産税）です。 固定資産税だけでも、単純計算でたとえば年15万円×残りの生涯50年だとして＝750万円にも...

住宅ローンを組む際の諸費用：新築物件＝5％、中古物件＝7％が目安 住宅を購入する際は、（戸建てなら）土地や建物、外構工事、家具家電類、屋外給排水、地盤改良工事などの費用がかかりますが、それ以外にも取引時の各種諸費用がかかることを念頭に置いて...

住宅ローンは失敗できない！ 人生３大支出といえば「住宅費」「子供の教育費」「老後資金」と言われます。住宅費については購入する世帯も一定数あり、住宅ローンは長期に渡っての債務となるため一度購入してしまうと上手く売却できたり上手く賃貸に出した...